本報(bào)兩天前刊出《婦產(chǎn)科成醫(yī)療事故“重災(zāi)區(qū)”、“吉祥寶寶”扎堆生育可能助推產(chǎn)科醫(yī)療事故高發(fā)》一文顯示，今年上半年40起醫(yī)療事故中，婦產(chǎn)科醫(yī)療事故居然占到14起，包括一些“準(zhǔn)媽媽”普遍推崇的名牌婦產(chǎn)科醫(yī)院也名列其中。

　　這使得懷孕保險(xiǎn)的話題再次浮出水面。

　　本期保險(xiǎn)周刊就試圖為“準(zhǔn)媽媽”們算一筆“懷孕賬”，先看看生一個(gè)“金豬寶寶”要花多少錢，社會(huì)保險(xiǎn)能夠補(bǔ)貼多少，再看看包括醫(yī)療事故在內(nèi)的哪些風(fēng)險(xiǎn)需要保險(xiǎn)來幫忙，從而達(dá)到更多的安全和保障。

　　花多少？

　　生一個(gè)“金豬寶寶”究竟要花多少錢。曾經(jīng)“制造生命”的父母親可以拿出一大疊林林總總的發(fā)票收據(jù)，但這些費(fèi)用不外乎下面3類。

　　檢查費(fèi)用：上海的“準(zhǔn)媽媽”一般先到街道醫(yī)院領(lǐng)取“懷孕婦登記表”，并進(jìn)行第一次早孕檢查。懷孕16周開始，至少要進(jìn)行9次檢查，“準(zhǔn)媽媽”的實(shí)際檢查次數(shù)一般在15次左右。普通門診16元，隨到隨查的VIP門診費(fèi)則高達(dá)500元。期間各種檢查費(fèi)用、藥費(fèi)、來回“打的”費(fèi)往往一次就要數(shù)百元，如此算下來孕期檢查的費(fèi)用大概在幾千元到數(shù)萬元不等。

　　生育費(fèi)用：?jiǎn)渭兊纳a(chǎn)費(fèi)用加上麻醉費(fèi)用，一般在千元左右。不過，產(chǎn)房的費(fèi)用卻差距很大，每天的費(fèi)用從幾十元到幾千元不等。如此算來，這部分費(fèi)用也在幾千元到數(shù)萬元不等。

　　自購(gòu)項(xiàng)目：68元一盒的金XX膠囊、12元的葉酸、100多元的進(jìn)口維生素、2000多元的孕婦寫真、130元的孕婦專用褲、上萬元的月子餐。如果讓一個(gè)“準(zhǔn)媽媽”無限制地花錢，她實(shí)在有太多的選項(xiàng)，很多購(gòu)物其實(shí)都抱著“萬一有用，總不能讓寶寶輸在起跑線上”的心態(tài)。這些費(fèi)用很難確切計(jì)算，大概從數(shù)百元到數(shù)萬元不等。

　　拿多少？

　　那么，上述這些費(fèi)用有多少可以報(bào)銷或者拿到補(bǔ)貼呢？其實(shí)，根據(jù)《上海市城鎮(zhèn)生育保險(xiǎn)辦法》，“準(zhǔn)媽媽”大致可以獲得下面三類費(fèi)用。

　　生育生活津貼按3個(gè)月享受生育津貼，難產(chǎn)增加半個(gè)月，晚育增加一個(gè)月。

　　從業(yè)婦女的月生育生活津貼標(biāo)準(zhǔn)為本人生產(chǎn)或者流產(chǎn)當(dāng)月城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)繳費(fèi)基數(shù)，當(dāng)月繳費(fèi)基數(shù)低于上年度全市職工月平均工資的，按照上年度全市職工月平均工資計(jì)發(fā)；個(gè)人繳納城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)不滿一年的，月生育生活津貼標(biāo)準(zhǔn)按照上年度全市職工月平均工資計(jì)發(fā)；失業(yè)婦女的月生育生活津貼標(biāo)準(zhǔn)按照上年度全市職工月平均工資計(jì)發(fā)。

　　舉例而言，一名在職婦女月繳費(fèi)基數(shù)是3000元，29歲順產(chǎn)生育，她所能領(lǐng)到的生育生活津貼即為3000×（3+1）=12000元。

　　生育醫(yī)療費(fèi)補(bǔ)貼無論是順產(chǎn)還是剖腹產(chǎn)，生育醫(yī)療費(fèi)補(bǔ)貼為3000元。

　　醫(yī)保報(bào)銷門急診、住院費(fèi)現(xiàn)在進(jìn)入生育周期的在醫(yī)保的標(biāo)準(zhǔn)中絕大多數(shù)被視為“新人”。對(duì)于“新人”來說，醫(yī)保目錄內(nèi)的檢查費(fèi)和醫(yī)藥費(fèi)大都可以由醫(yī)保個(gè)人賬戶解決，但賬戶余額用完就只能支付現(xiàn)金了。

　　而生育那幾天的住院費(fèi)用如果在醫(yī)保標(biāo)準(zhǔn)之內(nèi)，則以1542元和61680元為限，1542元之下的由醫(yī)保個(gè)人賬戶歷年賬戶部分支付，1542元和61680元之間的部分個(gè)人現(xiàn)金支付15%，61680元以上的部分個(gè)人現(xiàn)金支付20%。

　　缺多少？

　　通過以上“支出”、“收入”兩條線的對(duì)照，我們不難看出，“金豬寶寶”的媽媽一半工作時(shí)間不會(huì)超過10年，醫(yī)保賬戶積累有限，一趟孩子生下來，一般會(huì)花光而且還得再掏腰包。不過社會(huì)保險(xiǎn)的生育津貼還是挺實(shí)惠的，尤其對(duì)于一些高收入的女性金領(lǐng)，可拿到接近3萬元，或許可彌補(bǔ)醫(yī)療費(fèi)用的絕大多數(shù)開支。

　　這樣說起來，就普通的檢查、生產(chǎn)費(fèi)用，社會(huì)保險(xiǎn)已經(jīng)足夠多了，那還要商業(yè)保險(xiǎn)干嘛？不過別忘了，上述所有的情況都是建立在沒有任何意外發(fā)生的情況下的。尤其“準(zhǔn)媽媽”萬一發(fā)生一些女性疾病，生產(chǎn)時(shí)出現(xiàn)一些意外，或者寶寶出生后有一些先天疾病，甚至像本文開頭提到的可能出現(xiàn)的醫(yī)療事故。這些情況萬一出現(xiàn)，都會(huì)存在大量開銷，對(duì)一個(gè)家庭的物質(zhì)和精神都是一大負(fù)擔(dān)。而現(xiàn)有的“準(zhǔn)媽媽”保險(xiǎn)也正是瞄準(zhǔn)了這部分風(fēng)險(xiǎn)，提供相應(yīng)的保障和服務(wù)。不過，購(gòu)買懷孕保險(xiǎn)還應(yīng)注意幾點(diǎn)事項(xiàng)。